助貸行業(yè)的未來在哪里？

----寫給正在或者即將從事助貸行業(yè)的伙伴們

（一）行業(yè)現(xiàn)狀

近年來隨著國家對中小企業(yè)的普惠政策傾斜，銀行越來越下沉，以前80分以上的客戶銀行一般自己就消化了，現(xiàn)在銀行可以消化60分左右的客戶，嚴重擠占了居間公司的市場份額。另外，隨著大環(huán)境的低迷、房價的持續(xù)下跌，前幾年做個貸、經營貸的中介漸漸沒了生意，有一部分轉做對公業(yè)務，這導致對公業(yè)務市場競爭更加激烈，這個行業(yè)劣幣驅逐良幣，道理大家都懂。

（二）中小企業(yè)融資難問題存在，助貸市場就存在

那是助貸這門生意不行了嗎？筆者認為，不然！中小企業(yè)融資難這個問題跟大環(huán)境低迷市場流動性差關聯(lián)度不大，經濟情況好的情況下中小企業(yè)的融資就不難了嗎？一樣難！

中小企業(yè)融資難的根本原因：

1. 從中小企業(yè)自身層面看：自身的融資能力不夠

具體表現(xiàn)在資質一般較差，沒有背景、創(chuàng)業(yè)資金少，成立時間短，經營不規(guī)范；

民營企業(yè)老板出身大概分兩類：一類是技術出身，一類是銷售出身。這兩類人關注點要么在企業(yè)本身技術創(chuàng)新層面，要么在企業(yè)銷售規(guī)模、利潤層面。對企業(yè)經營管理、財稅合規(guī)、融資經驗、法務合規(guī)等層面不夠重視更不夠專業(yè)。

2. 從銀行等金融機構層面看：融資意愿不足

對中小企業(yè)發(fā)放貸款，風險高。中小企業(yè)經營風險高，中國中小企業(yè)的平均壽命在3-5年。

對中小企業(yè)放貸款，成本高、收入低，銀行對一家中小企業(yè)發(fā)放貸款的額度遠比中大型企業(yè)要低，放款100萬同放款1個億，走的流程一樣，耗費的人力成本一樣，造成效率低下成本高，銀行的資金回報率低。

（三）關于助貸行業(yè)未來發(fā)展方向的幾點探討

既然，助貸這個行業(yè)有市場，那么未來的的市場是如何的呢？筆者認為：

1.會有區(qū)域性頭部品牌出現(xiàn)：類似鏈家的出現(xiàn)主打真實房源，童叟無欺，贏得了一部分市場。從口碑到服務誠信度，會出現(xiàn)極度自律的行業(yè)頭部品牌。

2.借助工具建立自己的專業(yè)形象：企業(yè)融資顧問，俗稱對公業(yè)務，除了會業(yè)務營銷之外，還需要工商財稅、企業(yè)經營、細分行業(yè)等一系列的知識，這些知識可以自己摸索也可以學習他人經驗。最快的方式就是借助SaaS系統(tǒng)類的工具。

3.圍繞企服這個大類一定會出現(xiàn)一些SaaS服務商：可以自行通過Deepseek獲取更多數(shù)據(jù)。

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